傳統(tǒng)銀行等賴以生存的專業(yè)投資能力,才是互聯(lián)網(wǎng)金融的硬道理。在一定階段,利用其對金融行業(yè)本身的理解優(yōu)勢,參股,甚至控股某個金融"天貓",也許是一個雙贏的選擇。換句話說,目前互聯(lián)網(wǎng)公司是做流量引入的,與他們合作的金融公司才是做投資的。投資收益還是要取決于投資經(jīng)理的水平。
其實互聯(lián)網(wǎng)金融是2013年的新生事物,各界褒貶不一,就好像剛到公司一新人,總想表現(xiàn)自己一把。最典型的爭論點無非就是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)和金融業(yè)。先看看外界普遍認(rèn)為的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)和金融業(yè)的辯證說辭。在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看來,互聯(lián)網(wǎng)金融是將網(wǎng)上虛擬流量客戶轉(zhuǎn)換為金融業(yè)務(wù)收入的手段,因為互聯(lián)網(wǎng)時代精神只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能理解;在金融企業(yè)看來,互聯(lián)網(wǎng)金融無外乎就是傳統(tǒng)金融行業(yè)增加了互聯(lián)網(wǎng)渠道,是金融企業(yè)如何通過網(wǎng)絡(luò)、更好的發(fā)揮專業(yè)化投資和增值化服務(wù)能力的問題。
如果把互聯(lián)網(wǎng)金融拋向?qū)嶓w的角度,那么上面的辯證關(guān)系只是道出了表面現(xiàn)象。
生存法則一:信任趨勢
在中國改革開放30多年,在金融領(lǐng)域,以"中農(nóng)工建交"為主體的國有商業(yè)銀行體系,成為最大的受益者,政府不僅是最大的股東,也是成為金融信用體系的最終擔(dān)保人。今天的新聞(馬云和總理的談話)也恰恰說明這一點:
中國經(jīng)濟的信心很大程度上來自企業(yè)家的信心,而企業(yè)家特別是民營企業(yè)家希望得到政府更多的信任。"
"今天把你請來座談,就代表著我們的信任。對民營企業(yè)家,政府不僅信任,還要依靠!"
在政府信用的背景下,中小企業(yè)的融資需求和廣大居民的理財需求,一直存在金融服務(wù)不足的現(xiàn)象,這也恰恰是為什么互聯(lián)網(wǎng)金融從妊娠開始,就具備相當(dāng)強的市場競爭力和話語權(quán)。
其實這也完全解釋了為什么最近余額寶等快速發(fā)展,傳統(tǒng)的公募基金貨幣基金和中小企業(yè)私募信托,稍微搖身一變,利用互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)勢,很迅速的就募集到傳統(tǒng)實體渠做夢都想不到的天量資金。
反過來說,金融體系必須寄養(yǎng)在互聯(lián)網(wǎng)信用這一階段的鏈條上,來以此彌補市場信任的不足?;ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)和金融業(yè)的信任融合這一現(xiàn)象將會一直伴隨他們在后面路途的演變中。
生存法則二:服務(wù)為王
在互聯(lián)網(wǎng)金融信任的基礎(chǔ)之上,深化出了一種精神——互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。首先,金融網(wǎng)絡(luò)化的目的就是金融中介形式更加簡單,讓金融服務(wù)的對象具有跟金融服務(wù)的提供者直接勾兌。
當(dāng)下的中國很多金融服務(wù)提供者,私募基金經(jīng)理、理財咨詢顧問、企業(yè)融資專家將以加盟合伙人的形式出現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融的貨架上擺放的是一個個有創(chuàng)新能力的金融解決方案,換句話說,合伙人的收入水平是由投資者決定。從這個角度分析,金融體系的服務(wù)部門,將蛻變?yōu)榇髷?shù)據(jù)化的專業(yè)金融信息技術(shù)服務(wù)中心。
看一個例子,淘寶之所以有今天的成績就是把傳統(tǒng)的、去中心化的、集中式的購物商場,被更多的有各自特色的、分散的商家所代替,也就是說,大而標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù),小而美且有特色的服務(wù)所替代?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)會如此。
生存法則三:技術(shù)革命
前兩種如果說是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)對金融業(yè)的積極響應(yīng),那第三點將是對金融改革融合以及金融多元化體系的滯留。
正是這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命帶來的低門檻競爭,引領(lǐng)未來監(jiān)管系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式,其不可避免的成本負(fù)擔(dān),最終將把新興的各種金融投融資平臺,整合成少數(shù)幾個金融寡頭,言外之意,經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)的洗禮,金融市場比沒有互聯(lián)網(wǎng)的時代,更加集中、壟斷。
總體來說,很難說是傳統(tǒng)金融企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化,形成了最終的金融寡頭,還是金融企業(yè)的兼并重組,誕生了嶄新的"金融壟斷服務(wù)"。但是,最終倔強的互聯(lián)網(wǎng)生存法則確實觸動了以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)屬性(零碎的產(chǎn)品、多樣化的客戶需求)的神經(jīng)。只有當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融成為客戶的一種生活習(xí)慣,復(fù)雜的金融體系改革周期估計也就到了一個循環(huán)了。
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