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馬云曾經(jīng)打過一比喻,在阿里巴巴家族里,阿里巴巴是個(gè)泥腿子,是大哥,要供弟弟妹妹上大學(xué);淘寶是個(gè)小妹妹,性格活潑,可以拿大哥的錢去買花裙子,現(xiàn)在初中畢業(yè),將來要供她上復(fù)旦大學(xué);老三是支付寶,現(xiàn)在才上小學(xué),但最有志氣,將來可能扛起養(yǎng)家的重?fù)?dān),所以大哥將不惜一切代價(jià)供她上美國的哈佛大學(xué)。
幾個(gè)月前,淘寶用一襲價(jià)值50億的禮服變身為“大淘寶”,結(jié)束了自己的花裙子年代。最近,繼“大淘寶”計(jì)劃推出、與百度罵戰(zhàn)不斷升級后,支付寶與銀行間的糾葛又被擺上臺(tái)面,成為關(guān)于阿里巴巴的八卦中的新鮮內(nèi)容。
一個(gè)基本的問題是,在與支付寶的合作中,銀行為什么會(huì)一步步走到如今這種進(jìn)退兩難的地步?
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2003年配合淘寶成立的支付寶,在獲取銀行的支持這件事上,一帆風(fēng)順。在一本關(guān)于阿里巴巴案例的書中,馬云就提到過,包括最早接觸的工商銀行(601398,股吧)以及在此后幾年陸續(xù)敲定的其他銀行,都對與支付寶之間的合作表現(xiàn)出了“巨大的熱情和極大的興趣”。理由是:從銀行的角度想,大量通過柜臺(tái)走賬的小筆業(yè)務(wù)是虧損業(yè)務(wù),相對于銀行柜臺(tái)人員的工資和銀行在房租方面的支出來說,小筆業(yè)務(wù)所帶來的手續(xù)費(fèi)和利息收入,微乎其微,不足以彌補(bǔ)成本。所以,銀行希望能夠推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),當(dāng)時(shí)在B2B業(yè)務(wù)中已有建樹的阿里巴巴成為他們理想的合作對象。
2006年開始,銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入了“圈人階段”,此時(shí),淘寶與eBay之間的戰(zhàn)斗已逐漸明朗,選擇支持支付寶,意味著可以為眾多持卡人提供更全面的用卡體驗(yàn),也可以搭載日漸強(qiáng)大的淘寶這班“順風(fēng)車”,進(jìn)行宣傳推廣。在這個(gè)階段,無論是對希望以“免費(fèi)”戰(zhàn)術(shù)擊垮e(cuò)Bay的淘寶和支付寶,還是對希望提高發(fā)卡量的銀行,“擴(kuò)張”而非“盈利”都是第一要?jiǎng)?wù),雙方的目標(biāo)一致,把市場做大,用馬云的話說,就是“一起挖水庫”。
在擴(kuò)張這第一要義下,銀行選擇暫時(shí)放棄收取銀行卡交易手續(xù)費(fèi),配合“免費(fèi)”戰(zhàn)略。戰(zhàn)勝eBay后,馬云充分意識(shí)到了支付寶的未來潛力,將其從淘寶中拆分出來,專注于拓展阿里集團(tuán)外的第三方支付市場。
在如何盈利、何時(shí)盈利上,背靠阿里集團(tuán)的淘寶和支付寶一致保持著驚人的耐心,用馬云的話說,阿里巴巴能夠養(yǎng)淘寶31年,而在阿里集團(tuán)內(nèi)部,支付寶并沒有任何盈利的任務(wù)和期限。他們的任務(wù),仍然是為阿里巴巴集團(tuán)挖出更大的“水庫”,而非眼前的現(xiàn)金。
問題是,銀行并非慈善家,當(dāng)淘寶平臺(tái)上的交易量越滾越大時(shí),他們并不想再提供免費(fèi)的午餐,畢竟跨行取現(xiàn)都成功實(shí)現(xiàn)收費(fèi)了。更實(shí)際的問題是,他們發(fā)現(xiàn)不少持卡者利用在淘寶上做虛假交易,進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。后者意味著銀行不僅要損失原有的交易費(fèi),還要賠出利息收入。
更糟糕的是,銀行開始發(fā)現(xiàn),在與支付寶的博弈中,自己已然落了下風(fēng)。截止到2008年8月28日,使用支付寶的用戶超過1億,支付寶日交易總額超過4.5億元人民幣,日交易筆數(shù)超過200萬筆。除淘寶和阿里巴巴外,支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家;涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。放棄與支付寶的合作,則需要面對傷害持卡人用卡體驗(yàn),被放棄或者冷藏的風(fēng)險(xiǎn)。
在一場交易的五個(gè)參與者:買家、賣家、淘寶、支付寶和銀行中,“免費(fèi)”對前四方都有或現(xiàn)實(shí)或戰(zhàn)略的價(jià)值,銀行沒辦法向任何一方收費(fèi),結(jié)果成為了這些價(jià)值的買單者。打開今天的淘寶支付頁面,可以看到與支付寶有合作關(guān)系的12家銀行中,民生銀行(600016,股吧),深發(fā)展銀行和興業(yè)銀行(601166,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行只支持借記卡支付,不支持信用卡支付,招商、廣發(fā)、中信、光大將信用卡支付單筆消費(fèi)額度控制在了500元內(nèi)。而其余的四家在選擇了高單筆消費(fèi)額度或不限額度。4:4:4,銀行的態(tài)度顯然并不統(tǒng)一。
那么,接下來呢?選擇“下車”并接受風(fēng)險(xiǎn),還是繼續(xù)陪著支付寶“培育市場”?顯然,現(xiàn)實(shí)已經(jīng)證明了支付寶的“免費(fèi)”模式確實(shí)最容易被國內(nèi)的買賣雙方接受,但是同樣不可否認(rèn)的是,銀行及其他相關(guān)環(huán)節(jié)上的合作者們也同樣需要繼續(xù)“搭車”的動(dòng)力。
創(chuàng)業(yè)期內(nèi),令公司成功的因素,往往會(huì)成為這家公司在發(fā)展階段的絆腳石。這是屢試不爽的法則。
作為C2C行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的阿里巴巴,除了繼續(xù)支持淘寶和支付寶外,還應(yīng)該用更積極的態(tài)度應(yīng)對產(chǎn)業(yè)鏈條上各個(gè)環(huán)節(jié)合作伙伴的處境和需求轉(zhuǎn)變,通過適當(dāng)?shù)摹皩ν廨斞焙屠娣窒恚源_保在前行的過程中,合作伙伴們能夠隨時(shí)保持積極的狀態(tài)和一致的愿景。
而這一切,都取決于馬云是否能夠通過再一次的“倒立”,找出平衡法門。畢竟10月28日百度的C2C平臺(tái)“有啊”高調(diào)入場了,銀行也多了一個(gè)合作選項(xiàng)。
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